AML и KYC также защищают интересы добросовестных пользователей финансовых услуг. В статье подробно разберем понятия AML и KYC, узнаем, зачем эти процедуры нужны, как они работают в России в 2024 году и в чем их различия. Для сокращения вероятности aml-проверка подобных ситуации большинство сервисов проводят AML-проверки онлайн с верификацией личности при регистрации нового аккаунта. Когда обращаетесь в правоохранительные структуры, предоставляйте информацию максимально понятным и чётким языком. Не все сотрудники знакомы с тонкостями блокчейна и специфической терминологией криптосферы.
Программы для AML и KYC в России
Понятие AML закрепилось после создания Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — криптография FATF. Она разрабатывает международные стандарты по предотвращению отмывания денег и способствует их внедрению, а также борется с финансированием терроризма. Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина. «борьба с отмыванием денег» — это меры по предотвращению отмывания денег, полученных незаконным путем. Биржи, кошельки и другие сервисы, взаимодействующие с криптовалютой, применяют множество разных мер безопасности, призванных защитить средства своих клиентов.
- AML в DEX является предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют.
- Если эксперты выставят неутешительную оценку по шкале рисков, пользователей заблокируют сразу или заморозят их счета до выяснения обстоятельств.
- Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.
- Принимая во внимание эти особенности криптовалютных операций, программисты пишут алгоритмы, способные проследить историю каждой монеты на балансе пользователя (или в ордере).
- Что конкретно будет проверяться на той или иной бирже, зависит от юрисдикции кошелька или самой биржи.
Как обезопасить себя от «грязных денег»?
При проектировании данного решения мы поставили себе амбициозную задачу — сделать так, чтобы любой платеж мог быть проверен в режиме реального времени, даже на больших объемах контролируемых списков. И нам это удалось — поиск по справочнику, содержащему свыше 4 млн. Организаций, осуществляется со скоростью около 40 проверок в секунду при загрузке на одно ядро процессора, или примерно за 0.02 секунды. Например, если в списке указан только “Jan”, то совпадением будут считаться и имена, написанные как “Жан”, “Jaen”, “Djan”, т.к.
Проверка личности и оценка рисков: что такое KYC и AML
К ним относится, в том числе, и AML, которая позволяет проверить монеты на чистоту. Российские банки вводят процедуры биометрического распознавания клиентов. Она позволяет предоставлять 99% государственных услуг в интернете, а также помогает местным жителям намного быстрее проходить проверки KYC, голосовать онлайн, платить налоги в цифровом виде, покупать криптовалюты и т. Вместе с возможностями, предоставляемыми блокчейн-технологиями и криптовалютами, существуют и определённые риски.
Как минимизировать риски при приеме и переводе криптовалют
Придется доказывать свою непричастность, что не всегда возможно. В любом случае все средства в кошельке блокируются, в том числе «чистые». Даже если в конце концов средства разморозят, теряется время и может, например, сорваться важная сделка по покупке недвижимости. Понятие KYC появилось в официальных документах Департамента Казначейства по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN США в 2016 году.
Чтобы это предотвратить, перед любой сделкой рекомендуется использовать AML (Anti-money laundering) проверку, которая позволяет выяснить по адресу криптокошелька – «чистая» транзакция или «грязная». Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников. AML использует различные алгоритмы для связи базы данных KYC и других источников информации. Модули KYC могут использоваться для адаптации программы AML к уникальным потребностям конкретного бизнеса, уточнения рисков клиентов и повышения эффективности соблюдения нормативных требований.
Это позволяет банку убедиться, что клиент — реальный человек, а не мошенник. Современная экономика требует прозрачности и честности для перевода и получения денежных средств. С ростом цифровых транзакций и развитием финансовых технологий регуляторы усиливают контроль над денежными потоками.
Организации сотрудничают с правоохранительными органами и сообщают им о незаконных действиях, если подозрения оправдываются и схема работы с финансами мошенническая. KYC — это первое звено в цепочке, а AML — система, которая продолжает мониторить его действия в процессе дальнейших операций. Для эффективного выполнения AML-процедур важно, чтобы сотрудники компании были осведомлены об угрозах, связанных с финансовыми преступлениями.
Прозрачный характер блокчейна как публичного реестра криптовалютных транзакций позволяет государствам и аналитическим компаниям отслеживать операции с криптовалютой и движение средств между кошельками. Более того, правительственные заказы стали основным источником дохода для некоторых компаний, которые профессионально занимаются отслеживаем данных в блокчейне. Правительства некоторых стран обеспокоены тем, что злоумышленники могут использовать DeFi-сервисы для отмывания денег. Пока таких инструментов нет, поскольку AML разрушит децентрализованную природу этих платформ. AML, по сути, это процесс соответствия, который состоит из анализа информации о клиентах, чтобы соответствовать требованиям FATF. При этом одним из источников информации о компании является документ KYC, который включает качественную и количественную информацию.
Однако то, какие именно данные запрашивать от клиента, решают сами сервисы, так как единого стандарта не существует. К примеру, криптобиржи обычно запрашивают ФИО, дату рождения, почту, номер телефона, страну и адрес проживания, ID (паспорт, права или другой документ). Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций.
Взломы блокчейн-платформ вызывают растущую озабоченность в цифровом сообществе. DeFi-платформы предлагают пользователям обменивать криптовалюту без регистрации и верификации аккаунта. Такие ресурсы не имеют единого органа управления, на них не поддерживается фиат. Поэтому внедрение AML-процедур на децентрализованных биржах на данный момент невозможно. Активы можно вернуть, если удастся доказать их законное происхождение.
Например, некоторые крупные криптобиржи или криптокошелек Wallet в Telegram автоматически замораживают аккаунт за прямой перевод с Garantex. По информации Chainalysis, в санкционный список OFAC попал и USDT-адрес, используемый для сбора пожертвований от одной из российских компаний, связанных с ВПК. Chainalysis опубликовала результаты собственного расследования, указав на связи этого адреса с биржей Garantex, а также показала другие взаимосвязи, которые навсегда запечатлены в блокчейне. Несмотря на то, что сама суть криптовалюты изначально предполагает анонимность и конфиденциальность, тем не менее все транзакции фиксируются в публичном блокчейне.
Еще недавно криптовалюта казалось чем-то неизведанным, абсолютно непонятным, да и ненужным. Теперь же в неё инвестируют серьезные финансовые учреждения, и любой человек может оказаться в ситуации, когда понадобится разобраться, что же такое крипта и как с ней обращаться. Согласно статистике, рыночная капитализация токенов уже превысила триллион долларов, а число пользователей – 425 миллионов пользователей. «AML — это, в основном, техника соблюдения законодательства в определенной стране. Таким образом, в этой сфере самым успешным игроком становится тот, кто хорошо разбирается в российском законодательстве. KYC выступает одним из принципов, которые нужно соблюдать, чтобы соответствовать правилам AML.
Для анализа блокчейн-транзакций биткоина с целью выявления связей с нарушающими закон действиями и подозрительными адресами в ходе AML-проверки используются специализированные инструменты и службы. Почти 90% пользователей бирж рискуют купить крипту, связанную с преступными организациями. «Грязные» средства можно получить от других участников биржи либо через обменник, даже не подозревая об их «темном» происхождении. Именно поэтому так важно анализировать крипту еще до покупки в соответствии с определенными регламентами.
Такие средства считаются рисковыми, но достаточно размытыми, некритичными. Аналитические системы «красят» средства, замеченные в незаконной деятельности — отмечают их специальными маркерами. Когда «грязная» криптовалюта попадает на легальную биржу, которая соблюдает регламенты FATF и внутреннего комплаенса, платформа проводит AML-проверку и устанавливает оценку по шкале риска от 0 до 100. Чем выше показатель, тем выше риск того, что криптовалюта участвовала в незаконной деятельности. В ходе такой проверки специальные системы с помощью сложных алгоритмов анализируют базы данных и источники поступления средств на предмет их участия в незаконной деятельности.